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[2019比較與推薦] 如何選擇德國簽證公私保險&限制提領帳戶

德國保險法規定,從入境德國起,在德國的每一天都必須有醫療保險。沒有醫療保險輕者被罰款,重者可能被外管局取消簽證並限期離境。不過對於台灣留學生來說,申請簽證時就會嚴謹確認學生是否入境期間全程涵蓋保險,所以不要自己擅自做取消或繳費逾期,一般都不會在保險上出現問題。

德國限制提領帳戶比較與推薦,Expatrio 、 Fintiba 、 Deutsche Bank 該選擇哪一家, TK 公保、 DAK 公保、 AOK 公保各自有什麼特點、價格是多少? 這篇文章將給予大家一些介紹,以及各自適合什麼樣的族群。

 

德國公立保險 (公保) 比較

 

TK 德國公保

.TK (技術人員醫療保險 Techniker Krankenkasse) 

AOK 德國公保

.AOK (地方醫療保險 Allgemeine Ortskrankenkasse)

DAK 德國公保

.DAK  (德國職員醫療保險 Deutsche Angestellten-Krankenkasse)

 

對於留學生來說,三家公立保險都是可以提供自由選擇的,以下會針對不同面向去分析,各位同學可以依照自己的需求選擇最適合自己的醫療保險公司。

 

價格考量 : TK (105.8 eur)> AOK (各城市不同 eur) >DAK (111.75 eur)      (上述價格為月費 per month)

據點數量 : AOK = DAK > TK (據點分布的密度以柏林、法蘭克福、慕尼黑為例)

服務品質 : TK = DAK = AOK

 

這裡補充一點,TKDAK都是全德國統一的服務以及收費方式,但AOK是每個城邦有單獨的規定與收費方式,所以上述比較是以巴伐利亞為主,在其他城邦就讀的同學若要選擇AOK作為公保還是要到網站上查看各城邦的資訊。

 

(老實說對於大部分德國的公營辦事單位我給的評價都是差評,但透過跟同學們去各家公保據點的經驗,三家保險公司的專員的服務態度真的都很好,都是抱持著積極協助處理的態度在幫忙的)

 

如果以學生想以控制預算為優先的話 TK 是很不錯的選擇,而如果會需要時常利用實體機構諮詢 (月費付款問題、其他實體服務項目)  AOK 以及 DAK 會是分佈最廣的選擇。

 

 

以下是三家德國公保在牙科、疫苗上的比較圖

2019簡介AOK (巴伐利亞)TKDAK
保費/月(歐元)23歲以下AOK是地區性的,每個州的價格和服務會有差異

TK和DAK全德共通

 

個城市

105.80

 

111.75
23-30歲無子女

 

107.43113.38
牙齒牙齒清潔由專業牙科醫生對牙齒進行清潔獎勵計畫的一部分獎勵計畫的一部分每年最多一次性60歐的補貼
牙醫治療優惠牙醫治療有法定補貼額度,所有公保都會承擔,超出部分由被保險人自己承擔。某些公保有指定的牙醫合作夥伴,提供更優惠的服務OO
接種疫苗流感疫苗預防流感的疫苗接種XOO
旅行預防疫苗在法定框架以外,承擔其他疫苗的接種費用甲型肝炎、乙型肝炎、流行性腦脊髓膜炎、傷寒症霍亂、蜱蟲、黃熱病、甲型肝炎、乙型肝炎、瘧疾、流行性腦脊髓膜炎、狂犬病、傷寒症霍亂、黃熱病、甲型肝炎、乙型肝炎、流行性腦脊髓膜炎、狂犬病、傷寒症
HPV疫苗宮頸癌預防XOO
癌症篩查乳腺癌女性30歲起,通過觸診或乳房X光檢查乳房OOO
結腸癌

糞便測試或結腸鏡檢查

O獎勵計畫一部分獎勵計畫一部分

 

目前由於合作代理,透過線上限制提領帳戶平台申請DAKTK公保的用戶都可以享有更多的福利:

 

透過 Fintiba 申請 DAK 公保的好處: 

1. 線上即可直接完成公保(DAK)+私保(Mawista)組合保險 (註1)

2.贈送亞洲學生3年期ISIC國際學生證

3. 女性可免費接受子宮頸癌疫苗HPV (台灣一劑要4800元)

4. 第一次完成月費扣款,可獲得110€回饋金

 


Fintiba Plus方案一站式投保DAK公保,DAK介紹及申請教學文章可以參考 此篇文章


 

透過 Expatrio 申請 TK 公保的好處 :

1. 線上即可直接完成公保(TK)+私保(Dr.Walter)組合保險 (註1)

2.贈送亞洲學生1年期ISIC國際學生證

3. 女性可免費接受子宮頸癌疫苗HPV (台灣一劑要4800元)

 


Expatrio 一站式申請 TK 公保, TK 公保介紹及申請教學文章可以參考這篇文章


 

(註1)

目前許多申請者遇到的問題都是保險證明覆蓋期的問題。

例如 : 學校是4/1開學,有許多同學會提早在3月份的時候抵達,但是公立保險公司有時候只願意從4/1(入學證明上的時間)開立保險證明,因此在簽證申請上就會遇到問題,因為簽證的要求是在入境到出境期間皆需要有保險,這時候的解決方式就是3月到4/1以前先保私立保險,4/1開學後再轉為公立保險方便學校註冊證明。

 

 

德國私立保險 (私保) 比較

 

mawista德國私保

.Mawista : Classic: 33.1€ / Month + 95€一次性遞簽險費用,最多國際學生選擇的私保

 

申請Fintiba限制提領帳戶的用戶,可以直接透過升級Plus方案投保Mawista取得簽證所需保險證明,線上申請流程請參考此篇文章

 

Dr.Walter 德國私保

.DR-WALTER : 33 € / Month 1.1€ / Day,可以按使用天數支付,彈性較大的私保選擇

 

Dr.Walter 在 Expatrio 線上平台可以直接投保,可以參考這邊文章

 

比較大的差別是,目前 Mawista 在核保時需要支付一筆 95 € 的遞簽費用,這對於後續要轉公保的同學相對不划算,因為 Dr.Walter 是按天來計費的。

 

以提前入境 15天 為例

 

(選擇 Mawista 需要支付)

33.1 €  (月費) + 95 € (遞簽費) = 128.1 €

 

(選擇 Dr.Walter 需要支付)

1.1*15 = 16.5 € 

 

還不確定適合公保或私保,可以參考這張 Expatrio 整理的簡易表格

公立醫療保險私立醫療保險
基本特點互助原則,絕大多數人均可參保,且有一定強制性自願原則,符合一定條件的才能參保
參保義務學生雇員學生雇員
凡在德國大學註冊就讀的外國學生必須參保

 

雇員的稅前收入低於法定醫保收入上限時(2019年為5062.50歐元/月)30歲以上,或已完成14個專業學期(如:博士生)和語言班學生只能參加私保雇員的稅前收入超過法定醫保收入上限時(2018年為5062.50歐元/月)可選擇私立醫保
保險費用

2018年)

分類醫療保險費護理保險費合計保費計算以稅前總收入為基礎,費率統一為14.6%,參保人和雇主各承擔一半

 

私立醫保的保費取決於參保人的健康狀況、年齡和醫保項目,與收入無關。
23-30歲無子女86.01歐元21,42歐元107.43歐元
優勢劣勢
小於23歲或有子女86.01歐元19,79歐元105.80歐元對年輕人來說很省錢

專家門診和優先看病權

更多個性化服務

 

對年紀大或身體不好的人保費很高

可能產生不必要的檢查和治療

無法一人參保,全家免費入保

保費逐年上漲的幅度高於公保

注:1. 外國學生的法定醫保費在所有公立保險公司相同,此外還有法定保險公司各自的附加費用

2. 首次入保18個月後方可更換不同保險公司

醫保範圍包含《社會法典-五》中規定的基本醫療保險專案,各大公立醫保內容基本相同,但也有細微差異。公保通過一些獎勵計畫“Bonus Program”滿足參保人的額外需求。(例如:TK支持更廣泛的自然療法和更多的疫苗)

 

私立醫保的內容,幾乎不受國家規定的制約,因此不同的保險產品可能會很大差別,這也就是為什麼私保通常會有不同的套餐可供選擇。
結算方式持歐洲醫療保險卡(EHIC)到醫院和診所就醫,無需自行支付費用大多數私立醫保,參保人需先支付全部的醫療費用,通過提交支付憑證後,獲得保險公司的報銷。不過也有例外情況,比如:DR-WALTER保險公司直接和醫院醫生結算
附加險附加險用於填補醫療保險服務專案不足的缺口。附加險由私人保險公司提供,並與參保人收入無關。重要的附加險包括護理附加險、牙科附加險以及住院附加險。

 

 

德國限制提領帳戶比較

 

Deutsche Bank限制提領帳戶

Deutsche Bank : 當初2017年德意志銀行(DB)是德簽申請的唯一財力憑證,但偏偏 DB 的申請程序及審核嚴格程度是出名的刁鑽,一次就能申請成功的機率大概是50%,申請時程大概需要一個半月到兩個月。

(申請教學文章連結)

*開戶費用 : 150 €  *管理費用 : 30歲以下無,30歲以上4.99 € / Month 

 

Fintiba限制提領帳戶

Fintiba :  Fintaba 是最早獲得德國外交部認可的線上限制提領帳戶申請的提供方,限制提領帳戶提供的財力證明最快3個工作天可以收到,正常時間為1-2週。

(申請教學文章連結)

*開戶費用 : 89 € *月費 : 4.9 € / Month  *Buffer費用 : 100€ EUR (押金,會隨著第一筆撥款退回銀行帳戶中)

 

Expatrio 台灣官方代理機構

Expatrio : 與 DB 最大的不同是沒有實體銀行,類似純網銀的形式,大部分的申請者會搭配 N26 或 Monese 數位銀行做提款、刷卡,全程的作業都可以透過線上完成,申請時程大約1週左右。

(申請教學文章連結)

*開戶費用 : 49 €  *管理費用 : 5 € / Month

 

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4 Comments

  1. 謝謝您的回覆,
    我已參考您們的推薦剛辦了Xpario、也保了他們搭配的TK+ DW,收到Versicherungsbescheinigung,
    但請他們提供保險付費明細以及保險涵蓋資料,對方要求我提供certificate of enrollment (not admission letter or invitation letter)、德國居住地址以及IBAN等,但我目前手上沒有這些資料。
    保險付費明細以及保險涵蓋的資料 Xpario現階段竟不能提供,讓我覺得很疑惑。

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